日前，“低首付”现象在漳州市场再度出现。不少楼盘打出“微首付购房”、“首付8万起”、“低总价低首付”等营销宣传，引发了市场关注。

　　不过，海都记者走访了解到，目前市场上出现的这些“低首付”内有玄机。一部分是针对小户型产品的，这些产品由于面积较小，首付本身就比较低，开发商只是以此作为吸引购房者关注的卖点。除此之外，“微首付”的概念则与此完全不同，市区东部楼盘推出的“以房换房零首付”活动，采用的是商业抵押贷款的方式抵用首付款。

　　在银行信贷额度紧张的背景下，低首付的概念固然吸引眼球，不过福建省泾渭明律师事务所叶律师表示，涉及采用商业抵押贷款买房，购房者一定要综合评估自身的还款能力，以免资不抵债，造成个人财务损失。

　　“低首付”再度成为营销利器

　　所谓的低首付，主要针对的就是购房时的首付款。以一套100平方米的中等户型为例，单价7000元/平方米，购房者以首套需要付3成首付来算，那么需要交付的首付款比例（不含契税+公共维修基金）大约在21万元左右，对于很多工薪阶层来说，买房要凑足首付款是第一道门槛。而低首付的楼市营销，正是抓住购房者想降低首付的心理。

　　不同时期市场上的营销手法亦不尽相同，低首付就是其中一样屡试不爽的营销利器。近期，市场上再现的低首付，一种是角美市场上主打的投资型小户，单价在8000元。以万益广场、汇金置地广场、富雅国际等多个楼盘的新品小户型为例，主打30多平方米的小户型产品，开出的首付低至8万~9万，让不少购房者觉得很实惠。

　　与投资型小户的低首付有所不同，近期，福隆城推出的“以房换房，微首付购房”计划，让房子以旧换新，吸引了不少购房者的关注。福隆城销售兰经理介绍，微首付购房推出当天就接到众多购房者的咨询，当前活动针对的主要是想以旧房换新房的置业群体，主要针对福隆城近期即将推出的央璟130~190平方米的户型，购房者通过旧房来换新房，相当于零首付即可买房。

　　当前，银行按揭贷款额度紧张、二手房转手难等问题，让不少购房者对这种换房的方法产生了极大的兴趣。计划换房的小吴，个人有一套满5年的90平方米两房，由于孩子逐渐长大，夫妻双方老人经常要来轮流带孩子，小房子显得捉襟见肘。盘算终极置业的小吴认为，零首付换房对他这样的改善群体还是非常有吸引力的。不过，如果房子抵押出去，他这套房子要卖出去就会受到一定的影响，要脱手可能就更难了。

　　购房者需先评估自身能力

　　当前市场上花样繁多的低首付营销，真的都靠谱吗？行业人士告诉海都记者，“低首付”买房有多种方式，有的楼盘是将房屋价格作一定提升，再对首付进行“减免”；还有的开发商采用先行垫付首付款的方式，不过，还款期限往往并不长，基本到交房时就需全部还清；另外也有开发商提供“零首付”，但是这些房源要么数量有限，要么朝向、房型、楼层等不太好。

　　不过，在漳州市场上，前两种方式比较常见，零首付则比较少见。此次出现的零首付方式，之所以引起了众多购房者的关注，也是因为这种买房的方式比较罕见，那么这种低首付购房的方式有什么风险呢？购房者需要注意什么？

　　福建省泾渭明律师事务所叶律师表示，事实上，这种零首付的方式，采用的是商业贷款抵押首付的方式，由融资机构提供房产的抵押贷款，再将这笔钱拿去当首付款，并非真正意义上的零首付。采用这种方式买房，购房者要注意抵押贷款需要支付的利息，部分民间融资机构通过抵押贷款收取非常高的利息，一旦购房者将房产抵押，将可能因为还不起贷款，而造成个人财产被冻结拍卖。

　　“购房者要理解清楚，采用这种方式买房，首付款是通过房子抵押贷款换来的，到时候不但要支付旧房产抵押贷款的金额，还要支付新房子的按揭贷款，相当于双向都要还本金和利息，即使年限足够长，每个月需要返还的利息也要大几千，并非一般工薪阶层所能够承受。”福建省泾渭明律师事务所叶律师提醒购房者，一定要理智买房，千万不能只贪图便宜方便，而造成个人财产损失。

　　（海西地产网 张喵喵辑）