去年开始的一轮房地产市场调控,从限贷、限购到限价,调控逐渐升级。房贷的利率也从去年的国家政策7折优惠,一路飙升,8折、85折、9折。优惠渐行渐远,当所有折扣都没有时,很多买房人认为房贷利率的变动指标就只剩下一个基准利率。然而,拐点出现在2011年下半年,各大银行争相上浮利率,甚至有贷款人无奈以上浮30%的利率来还贷。面对愈演愈烈的加息,不少房奴的心态发生了巨大的变化,有人欢喜有人愁。

利率八折，很庆幸

    从去年到今年年初贷款的人,还有从7折到9折不等的房贷利率优惠。对于那时贷款买房的一批人来说,房贷利率有优惠,是天经地义、理所应当的。他们比的只是,7折与8折、8折与85折的微小不同。然而,当利率优惠的消失甚至利率上浮,又让他们可以坐在一起笑看房市动荡。他们很庆幸,至少他们都有优惠。王英强,男,1985年底生人,正是早早贷款买房,享受折扣的众多幸运儿之一。12月14日下午6点多,记者和王英强以及他的女友约在了银座商城一家休闲餐厅。地点是王英强选的,很悠闲惬意,就像是他现在的心态。王英强目前就职于银座集团,因为老家就在潍坊,所以他从济南总部工作一年以后,就申请回到了潍坊。

    就像所有的年轻人一样,他准备买房,这也是大势所趋。2010年5月份,他交了12万的首付,并且从银行贷了16万元,买下了乐川街五洲花园的一套房子,高层、10楼、99平米。贷款申请通过并且下发是在当年的5月4、5日,而就在5月1日,王英强贷款的建设银行刚刚下发文件,房贷利率优惠,从最初的7折,上升到了8折。这一变故,让当年他的心里一直耿耿于怀。“如果差的时间很长,也就没有这么在乎。但是,就差了那么四五天,就要多交一成的利息,心里有些不平衡。”

    王英强贷款的年限是15年,按照8折优惠后的利率,他每月要还1200多元。这些钱,对于月薪3000多元的他,并不会产生很大的影响,但是却依然有些不甘。“如果是7折,我每月房贷能少还将近100块钱。”如今,王英强的房贷已经还了一年有余,他的心情也随着时间而发生了巨大的变化。折扣越来越小,利率甚至上浮10%到30%不等,这一系列的变化,悄然发生并反映在周围的朋友同事身上,王英强开始庆幸自己的8折优惠。“前一阵有个同事,因为急着买房子,从银行贷款的利率上浮了10%。很无奈,他也没有办法,急着想结婚,只能打碎了牙齿往肚子里吞。”

    “房贷利率每年都有变动,但是不管他怎么变动,我都会享受8折优惠。”王英强买的房子,今年8月刚刚交房,除去家具之外,装修大约花了4万元左右。他算了一笔账,贷同样的钱,8折优惠要比同事的1.1倍,省了能有三四万,差不多就是装修的钱。

没有折扣，很淡定

    在今年的七八月份,各大银行就相继取消了贷款利率优惠折扣的政策,没有折扣,成为这个时期贷款买房人的痛。然而,在仅仅经历了几个月后,他们的神经就已经被不断上涨的利率,锻炼地更加强大。折扣没有降临在他们身上,利率上浮的倒霉事,也没有被他们摊上,所以,不痛不痒,他们的态度很淡定。虽然目前买房的压力大多压在男人身上,但25岁的女孩姜雨却有不同想法,“可以自己住,可以投资升值,无非就是给自己点压力。”姜雨是潍坊一家纸业集团的会计,工作两年。扣掉保险、加上补贴,发到手的工资是每月2100多块钱。

    她的房子位于蓉花路和卧龙街路口的西北角,上品[最新消息价格户型点评]领域,7楼。起初是朋友的姐姐订下的,后来因为种种原因,转到了她的手上。2788元/平米,107平,加上维修基金等,这套房子全部办下来是32.8万。姜雨贷了21万,年限是20年,每个月还1650元/月。如果还到底,利息和本金几乎一样多,21万本金,20万利息。2010年11月,她从朋友的姐姐那里接手了这套房子,之后就提上材料申请贷款。那个时候正是优惠折扣不断缩小的非常时期,2011年8月份,当她贷下款来的时候,房贷利率已经没有折扣。

    “提交材料时,还有房贷八折的优惠。但是,房贷是一批压一批,也不可能当月提交材料当月就下贷款。我刚提交上材料,准备金利率、基准利率都开始上涨。”在等待贷款的10个月中,姜雨经常跟朋友、同学抱怨,“今天利率又上调了”、“今天九折优惠没有了”。她的同事当中有一个人,在2008年买的房子,贷款是7折,同时,当时的房价也是5年之内的最低点。“买的也便宜,利率也低。”这些优惠让姜雨羡慕,但是她知道强求不来。2008年,她还没毕业,即使想买房子也没有那个能力。而如今,姜雨对于折扣已经再没有什么遗憾。“从2011年下半年开始,基本上就没有听说谁有折扣。一点也没觉得吃亏,自己就是比别人买的晚,有折扣的时间段自己没有赶上,就是没有办法享受这种待遇。”

    姜雨身边,有很多买房贷款比她晚的人,利率都有不同程度的上浮,即使和她同期贷下来的,也有上浮10%或者20%的。姜雨觉得,自己已经很幸运了。

上浮20%，很窝火

    从最初的房贷利率7折优惠,到如今部分银行上浮利率至1.3倍,仅仅时隔一年半,巨大的差距就显现出来。两个极端,不论是执行利率还是利息总数,几乎都翻了一倍,对于贷款时间仅仅相差一年半左右的人来说,充满了各种的不公平。埋怨、窝火,各种负面情绪,也就应运而生。就职于一家广告公司的张辉,在2010年底就看好并且订下一套房。2010年底订房,今年5月份交首付,同时办理房贷,再到经历长达半年的等待排队之后,2011年11月,张辉的房贷终于办了下来。

    95平米的房子,总房价在34万左右,除去首付款,他从银行申请了23万的贷款,还款期限是20年。因为工作的忙碌,以及男人惯有的粗枝大叶,张辉对于自己的房贷并没有太关心。“无非就是从银行借钱,然后我每个月去还钱。”这是张辉最初的想法,所以,即使房贷拖了半年才放款,他也并没有太着急。然而由于没有太多的考虑房贷问题,给他带来了很多窝火的事,“一开始只是说没有折扣,但是房贷快下来的时候,突然接到银行通知,房贷要上浮20%。我当时听了还没觉得怎样,但是回家一算,才知道自己的想法多么幼稚。”因为在银行有熟人所以还稍微优惠了下,张辉的利率仅仅上浮了20%,同一批次贷款的人中,除了张辉和另一个人,其余都是上浮了30%。

    现在的利率是7.05%,但是上浮之后,他要还贷的利率就到了8.46%。根据从银行拿到的还款明细详单上,张辉每月要还的月供是1990元。“如果按照基准利率7.05%,我只要每月还1790元,上浮了20%,每月就多交出200块钱,20年下来就是多交5万块钱的利息,等于少了一辆车。”在单位里面,张辉算是买房比较晚的,之前买房的同事,享受的各种折扣从7折到9折不等。这一巨大的差距,让张辉心里很不平衡。贷款23万,却要还上将近25万。“百度搜索到的房贷计算器里面,甚至都没有利率1.2倍的选项,最多就到1.1倍。”对于张辉来说,这次贷款是败笔之中的败笔,无奈之后的妥协。“如果有任何别的办法,我都不会这么做。”

    在财经新闻看到《首套房利率悄然放松,9折利率优惠再现》的消息后,本来就窝火的张辉更加hold不住了。“禁止提前还款的一年期限一过,我立马就去把大部分的房贷还上。即使以后再贷款,也比现在的高利率要划算得多。”

（海西地产投资网  马彦凯辑）