“央行重申民间借贷合法性，意在肯定民间借贷是正规金融的有益补充。”日前，中国人民银行有关负责人接受媒体采访时表示，力挺民间借贷“具有制度层面合法性”。泉州业界认为，此举既肯定小型和微型企业民间融资渠道，同时，重申借贷利息最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，是对民间“高利贷”的有效警示。

信贷政策调整前兆

    “民间借贷是相对于正规金融而言的。”华侨大学经济与金融学院刘向晖教授分析，目前在我国法律体系中没有“民间借贷”这一概念，其泛指的是在国家依法批准设立的金融机构以外的自然人、法人及其他组织等经济主体之间的资金借贷活动。与正规金融机构融资相比，民间金融有其自身特点和优势，如信息搜集和加工成本低，手续便捷、方式灵活、交易成本低，灵活的贷款催收方式和特殊的风险控制机制等。

    “民间借贷的合法性本来已经存在。”他认为，在市场对信贷政策是否调整充满期待的背景下，央行重申民间借贷合法性，这令坊间相信，监管当局将相继出台放宽民间借贷经营限制的新政，在加强监管的基础上，允许隐于民间的巨量资本“转正”，从而在中国逐步建立起一个多元化的融资体系。“甚至存款准备金或利率等方面有可能在春节前出现调整”。此前，有专家调查，我国民间借贷总量基本维持在GDP的6%至7%。去年，泉州市GDP达3564.76亿元，今年前三季度GDP同比增长13%，超过2800亿元，结合今年银行信贷偏紧的基础上估算，泉州市每年民间借贷总额近300亿元。

缓解短期资金需求

    “民间借贷有效缓解企业短期资金需求。”洛江一家贸易公司的老板陈先生介绍，9月份，他以月息3分向民间借贷公司借款50万元。“银行利率上浮30%，而且审批时限比较长，在元旦之前还不一定能拿到放款。”民间借贷的“短、平、快”解决了他的困难。“央行重申民间借贷合法性，对小微企业是利好。”他认为，央行此举或是信贷政策调整的前兆。

    “同时规定借贷利息最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，规范民间借贷利率，这是对当前疯狂高利贷的有效警示。”中国银行泉州分行公司业务部李毅琪主任介绍，目前泉州存在的民间金融合法组织形式主要有担保公司、典当行、小额贷款公司等。他告诉记者，目前企业拿到的民间借贷月息多数在3分左右，甚至有传言超过4分、5分，而根据银行6个月以内贷款年化利率6.10%计，4倍利率则是24.40%，即月息仅2分左右。

小贷公司“招安”民间资本

    泉州已有13家小额贷款公司正式运营。市经贸委相关人员称，通过发放无抵押、无担保、无质押便捷快速的小额贷款，为遭遇“钱荒”的中小企业雪中送炭，前三季度，累计发放贷款余额超过41.2亿元。“担保公司不能放贷，典当行规模有限，小额贷款公司是目前民间借贷的主要方式之一。”创鑫小额贷款公司负责人表示，民间金融形态的存在，支撑了中国经济中最具活力的民营经济的发展，而小额贷款公司在规范、引导民间资本中起到桥梁作用，其公司成立不到半年，贷款余额已经超过2.7亿元，有效缓解了中小企业融资难问题。

（海西地产投资网  马彦凯辑）